Mintha ruhát választanál magadnak: akkor fogod szívesen hordani, ha méretre jó, megfelel a célnak, ízlésed szerint való, olyan, mintha rád szabták volna, még ha konfekció is. Segít a választásban az önismereted, de segít a bolti eladó is, ha meg szabónál csináltatsz ruhát, az igen részletesen kifaggat, hogy biztosan találkozzék az elképzeléseddel az, ami majd a keze alól kikerül. Sokan sokfélék vagyunk, nincs olyan megoldás, ami mindenkinek egyformán a legjobb.

Ahogy magasak, alacsonyak, testesek, véznák, bohémek, konzervatív ízlésűek, félénkek, bátrak vagyunk, ugyanígy vérmérséklettől, anyagi körülményektől, hosszú és rövid távú céloktól, élethelyzettől függően több befektetői személyiségtípus létezik. Ha felkeresel egy befektetési vagy banki tanácsadót, először általában felméri pénzügyi ismereteidet, kockázatvállalási hajlandóságodat, befektetési céljaidat, így segít megalapozott befektetési döntést hozni.

Befektetői profilok

A kockázatkerülő befektető számára a befektetés biztonsága lényegesebb kérdés, mint a magasabb hozam elérésének lehetősége. Elfogadja az alacsonyabb hozam tényét, de rosszul tűri az árfolyam-ingadozásokat. Részvényalapok és más árfolyam jellegű befektetések ezért csak hosszabb futamidő esetén kerülhetnek a portfólióba – akkor is csak kisebb mértékben. Előnyt élveznek viszont a kamatot fizető befektetési formák. Portfóliójában kitüntetett helyet foglalhatnak el a pénzpiaci és államkötvényalapok, valamint egyes garantált befektetési konstrukciók.

Az egyensúlyra törekvő befektető szereti a kiegyensúlyozottságot a befektetései hozamát és kockázatát illetően. Célja az elfogadható biztonság mellett a legmagasabb hozam elérése. Ennek érdekében a megosztott portfóliók kialakítását részesíti előnyben. A kamatozó és az árfolyam jellegű értékpapírok aránya ezen belül erősen függhet a mindenkori céltól és futamidőtől. Ez a befektetőtípus az árfolyam-ingadozásokat rendszerint csak nem túl tág keretek között és korlátozottabb ideig tűri jól, azon túl elbizonytalanodik. Befektetéseinek célja az államkötvények és a részvényalapok jellemző hozama közötti teljesítmény elérése.

A hozamorientált befektető számára a legjobb hozam elérésének lehetőségét tartogató befektetés az első számú választás. A befektetési kockázatot akár nagyobb mértékben is tolerálja, az árfolyamok mozgását inkább esélyként értelmezi, mintsem kockázatként. Ez a hozzáállás megfelelő tapasztalati hátteret, futamidőt és következetességet feltételezve magas hozam eléréséhez vezethet, ezek hiányában viszont fájdalmas tanulópénzbe kerülhet. A portfólió kialakításában dominálhatnak az árfolyam jellegű befektetések.

Dönts józanul

Ne a vágyaid vezéreljenek, hanem az önismereted! Eszerint dönts a befektetési típusok között. Gondolj arra, milyen kényelmetlenül éreznéd magad olyan ruhában, amelyet nem az alkatod, hanem annak alapján választottál ki, amilyen lenni szerettél volna vágyaidban.